Ärilaen – laen ettevõttele, võrdle pakkumisi

Ärilaen on laenuliik, mis on mõeldud ainult ettevõtetele ja organisatsioonidele, nagu osaühingud, aktsiaseltsid, FIE-d ja MTÜ-d. Ärilaene pakutakse nii tagatisega kui ka tagatiseta. Lisaks traditsioonilistele ärilaenudele on olemas ka laenusarnased teenused, näiteks faktooring. Neid kõiki ühendab laenuandja tavalisest suurem paindlikkus ja see, et neid väljastatakse ainult ettevõtetele või FIE-dele.

Ärilaenu kasutatakse sageli siis, kui ettevõte vajab laienemiseks raha, näiteks investeerimiseks seadmetesse või kinnisvarasse, või käibevahendite täiendamiseks. Ärilaenude summad võivad olla suured ja leping mõjutab ettevõtte rahavoogu mitu aastat. Väikelaen.ee ei paku ärilaenu nõustamist; laenu sobivuse hindamiseks saab pöörduda raamatupidaja või finantsnõustaja poole.

Konsulteeri enne lepingu sõlmimist. Ärilaenu summad võivad olla suured, seega räägi enne pakkumise vastuvõtmist läbi oma valdkonna spetsialistiga ja veendu, et laen on pikalt läbimõeldud otsus.

Partnerite ärilaenud

HyBa ärilaenu puhul lepitakse lahendus kokku ettevõtte olukorrast lähtuvalt ja klient suhtleb inimesega, mitte ainult automaatse süsteemiga.

Ärilaenude liigid

Eestis pakutakse peamiselt järgmisi ärilaenu liike:

Stardilaen. Mõeldud alustavatele ettevõtetele, kellel pole tegevuse alustamiseks piisavalt omavahendeid. Stardilaenu saamiseks peab sul kindlasti olema läbimõeldud äriplaan ja paljudel juhtudel ka lisatagatis.
Hüpoteeklaen. Ettevõtte laen hüpoteegi tagatisel sarnaneb tingimustelt eraisiku hüpoteeklaenule. Selle laenu saamiseks peab sul olema kinnisvara, mida laenu tagatiseks seada.
Arvelduslaen. Tuntud ka kui arvelduskrediit. Arvelduslaen on mõeldud lühemaks perioodiks ja selle peamine eesmärk on anda ettevõttele lisa käibevahendeid, kui tekivad ootamatud kulud.
Faktooring. Neist kõige uuem laenutoode, mis on mõeldud nn arvete müümiseks. Saad müüa ettevõtte arved faktooringuteenuse pakkujale ja raha kohe kätte, kuid väike protsent summast jääb teenusepakkujale.
Investeerimislaen. Mõeldud pikemaajaliseks tagasimaksmiseks. Laenuga saab investeerida ettevõtte laiendamisse või arengusse, näiteks kontoriremonti, seadmete soetamisse või uute projektide elluviimisse.
Liising. Samad tooted ja tingimused, mida pakutakse liisingu puhul eraisikutele, kehtivad ka ettevõtetele. Liisingu mõte on anda kliendi kasutusse mõni seade (näiteks auto või muu vara) igakuise tasu eest. Liisinguperioodi lõppedes saab klient seadme lisatasu eest välja osta.

Ärilaenud Eestis

Nagu näed, on ärilaenu taotlemiseks palju erinevaid võimalusi. Enne laenu võtmise planeerimist mõtle läbi, millele soovid laenusumma kulutada, ehk selgita välja laenu sihtotstarve. Siis on sul lihtsam endale sobivat laenuliiki leida.

Laenuandjad on ettevõtetele laenu andmisel üldiselt altimad, eriti tagatisega laenude puhul, sest laenusummad on suuremad ja ettevõtted reeglina likviidsemad kui keskmine eraisikust klient. Seepärast võid ettevõtjana saada väga hea laenupakkumise. Pea meeles, et enamik laenupakkumisi tehakse individuaalselt ja juhtumipõhiselt, mistõttu tasubki küsida pakkumine võimalikult paljudelt laenuandjatelt.